Los fondos de inversión son una de las herramientas más populares y accesibles para que los ahorradores puedan invertir su dinero en los mercados financieros. Son la base de la mayoría de los productos de inversión, como los planes de pensiones o las carteras de los robo advisors. En esta guía de Previum, te explicamos de forma muy sencilla qué son, cómo funcionan y cuáles son sus principales ventajas.
¿Qué es un Fondo de Inversión?
Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro colectivo. Imagina que es una gran «hucha» en la que miles de personas (los partícipes) ponen su dinero. Todo ese patrimonio conjunto es gestionado por un equipo de profesionales (la sociedad gestora) que se encarga de invertirlo en una cesta diversificada de activos financieros, como acciones de empresas, bonos de gobiernos, inmuebles, etc.
El valor de la participación en el fondo (llamado valor liquidativo) sube o baja cada día en función de cómo se comporten los activos en los que está invertido.
Ventajas Clave de Invertir a través de Fondos
Invertir a través de fondos tiene grandes ventajas, especialmente para el pequeño y mediano ahorrador:
- Máxima Diversificación: Con una sola aportación, por muy pequeña que sea, tu dinero se invierte automáticamente en cientos o miles de activos diferentes. Comprar individualmente todas esas acciones sería imposible para un particular. Esta diversificación reduce enormemente el riesgo.
- Gestión Profesional: Un equipo de expertos financieros se encarga de analizar los mercados y tomar las decisiones de inversión por ti, buscando siempre la máxima rentabilidad para el perfil de riesgo del fondo.
- Accesibilidad: Puedes empezar a invertir en fondos de inversión con cantidades muy pequeñas de dinero, a menudo desde solo 50€.
- Ventajas Fiscales: En España, los fondos de inversión tienen una gran ventaja fiscal: puedes traspasar tu dinero de un fondo a otro sin tener que pagar impuestos por las ganancias generadas. Solo tributarás en el momento en que decidas vender tus participaciones y retirar el dinero definitivamente.
¿Qué tipos de fondos existen?
Existen miles de fondos de inversión, pero se pueden agrupar en grandes categorías:
- Fondos de Renta Fija: Invierten principalmente en bonos de gobiernos y empresas. Son más conservadores y tienen un riesgo más bajo.
- Fondos de Renta Variable: Invierten sobre todo en acciones de empresas. Tienen un mayor potencial de rentabilidad, pero también un mayor riesgo.
- Fondos Mixtos: Combinan renta fija y renta variable en diferentes proporciones para equilibrar la rentabilidad y el riesgo.
- Fondos Indexados: Son fondos de gestión pasiva que no intentan «ganar» al mercado, sino que replican el comportamiento de un índice completo (como el S&P 500). Son muy populares por sus comisiones extremadamente bajas.
¿Cómo empezar a invertir en fondos?
Hoy en día, la forma más sencilla y eficiente de empezar a invertir en una cartera diversificada de fondos es a través de un Robo Advisor. Estas plataformas digitales crean y gestionan por ti una cartera de fondos indexados adaptada a tu perfil de riesgo con unos costes mínimos.
Para descubrir las mejores opciones, te invitamos a usar nuestro comparador de productos de inversión.
